Jak odzyskać pieniądze z OFE i ZUS po śmierci bliskiej osoby?

Setki milionów złotych zgromadzonych na subkontach w ZUS i rachunkach w Otwartych Funduszach Emerytalnych (OFE) czekają na spadkobierców. Jak informuje Zakład Ubezpieczeń Społecznych, średnia kwota do odzyskania z samego subkonta to blisko 29 tysięcy złotych. Środki te nie przepadają po śmierci ubezpieczonego, ale ich wypłata nie następuje automatycznie i wymaga złożenia odpowiedniego wniosku przez uprawnione osoby.

Subkonto w ZUS i rachunek w OFE – środki podlegają dziedziczeniu

Każda osoba objęta systemem ubezpieczeń społecznych, która urodziła się po 1968 roku, posiada indywidualne subkonto w ZUS. Trafia na nie część składek emerytalnych. Podobnie działają rachunki w Otwartych Funduszach Emerytalnych (OFE), gdzie gromadzone są środki osób, które zdecydowały się na tę formę oszczędzania. Kluczową informacją dla rodzin jest fakt, że pieniądze te podlegają dziedziczeniu. Istnieją dwa główne mechanizmy ich wypłaty. Pierwszy dotyczy osób uposażonych, które zmarły wskazał za życia w umowie z OFE lub w oświadczeniu złożonym w ZUS. Drugi mechanizm stosuje się, gdy nie wskazano beneficjentów – wówczas środki wchodzą w skład masy spadkowej i są dziedziczone na zasadach ogólnych, zgodnie z prawem spadkowym.

Średnio 29 tys. zł na subkoncie ZUS czeka na wypłatę

Dane ZUS pokazują, że na subkontach osób zmarłych znajduje się średnio 29 tysięcy złotych. W wielu przypadkach kwoty te mogą być znacznie wyższe. Jak wskazuje dr Łukasz Wacławik z krakowskiej AGH, cytowany w mediach, zdarzają się sytuacje, w których do odbioru jest nawet 100 tysięcy złotych. Te pieniądze mogą stanowić istotne wsparcie finansowe dla rodziny w trudnym okresie po śmierci bliskiej osoby, pomagając pokryć nieprzewidziane wydatki lub zabezpieczyć bieżącą sytuację materialną. Dlatego tak ważne jest, aby spadkobiercy mieli świadomość istnienia tych środków i podjęli kroki w celu ich odzyskania.

Wniosek o wypłatę – procedura krok po kroku

Proces odzyskania pieniędzy z subkonta ZUS i rachunku OFE wymaga inicjatywy ze strony uprawnionych. Aby ułatwić dopełnienie formalności, warto postępować zgodnie z poniższymi krokami. Cała procedura nie jest skomplikowana, ale wymaga zgromadzenia odpowiednich dokumentów.

• Krok 1: Weryfikacja. Należy ustalić, czy zmarły posiadał subkonto w ZUS lub był członkiem OFE. Informacje te można uzyskać, składając zapytanie w dowolnej placówce ZUS, która ma dostęp do Centralnego Rejestru Członków OFE.
• Krok 2: Kompletowanie dokumentów. Do złożenia wniosku niezbędny będzie skrócony odpis aktu zgonu, dokument tożsamości wnioskodawcy oraz dokumenty potwierdzające prawo do środków. W przypadku dziedziczenia na zasadach ogólnych będzie to prawomocne postanowienie sądu o stwierdzeniu nabycia spadku lub zarejestrowany akt poświadczenia dziedziczenia.
• Krok 3: Złożenie wniosku. Wypełniony wniosek (w ZUS jest to formularz USS – Wniosek o transfer/wypłatę środków z subkonta) wraz z wymaganymi załącznikami należy złożyć w placówce ZUS lub w towarzystwie emerytalnym prowadzącym OFE zmarłego. Wniosek można złożyć osobiście, wysłać pocztą lub przesłać elektronicznie za pośrednictwem Platformy Usług Elektronicznych (PUE) ZUS.

Po pozytywnej weryfikacji wniosku środki są wypłacane uprawnionym osobom. Warto pamiętać, że odzyskane pieniądze nie przepadają i można się o nie ubiegać bezterminowo. Mimo to, złożenie wniosku jak najszybciej po śmierci bliskiej osoby pozwala uniknąć ewentualnych opóźnień i ułatwia cały proces.

Źródła

https://dorzeczy.pl/ekonomia/502120/miliony-zlotych-czekaja-w-zus-wielu-polakow-nie-wie-ze-moga-dostac-tysiace.html